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在《报告》中也讨论了P2P，现在有很多争论，即P2P是否导致客户金融健康的问题，P2P有害还是有好处，其中也有讨论。我们也讨论了现金贷和金融健康的关联问题。另外一个很重要的内容是负责任的金融。如果我们提供的产品是不负责任的，特别是普惠金融提供服务的客户是一些弱势人群，有可能他们的金融健康就受到了损害，因为对产品信息不掌握，所以负责任的金融要提供一种比较透明的、包容的、公平的金融服务和产品。这里强调这个服务“以客户为中心”，中国人常常讲“以人为本”，“以客户为中心”在普惠金融内容框架下指的是要以中小微弱的金融需求为中心。负责任的金融不是提供一天的金融就是负责任的，而是要提供连续的金融服务。现在一些金融服务为了很多短期的目标，通过一些手段，今天去检查他就有金融服务，明天就没有了，这种可以讨论是不是负责任的金融。

以史为鉴，进一步把时间周期缩小，在上一轮反向市场转正向市场的过程中，也即是2007年11月—2008年1月，LME0—3spread回落至负值区间、LME库存逐步回升，而价格在短暂上涨后开启了新一轮下跌行情。近期的情况是，LME曲线已经较去年平缓，LME0—3spread在零值附近徘徊，库存继续回落。

彰显个性，低价跑量。作为下沉市场消费主力军的青年，有消费能力的对品牌充满热忱，没有消费能力的迷恋个性化产品。手机配饰行业年度销售数据显示，五花八门、彰显个性的手机壳70%的销售来自于下沉市场。关于低价跑量的产品，建议产品聚焦，因为个性化的消费汰换率较高。

黄金技术分析：黄金，震荡向上与承压回落的拉锯战，最终以站稳1270美元关口偏向多头。金价连续向上测试1278-1280美元区间阻力承压回落，但跌势有限，短期的回调也仅仅是看做技术性修复，止跌蓄势之后的拉升令金价多头依然高涨。日线大阳收尾基本收复周三跌势，持稳在1270美元之上，多头继续震荡上测。短期内需关注布林带上轨于1278美元一带阻力，一旦突破多头继续向上蔓延，说好的千三也是指日可待。

其结果，对于不少购车家庭来说，可能钱并不是主要问题，获得购车指标才是真正的最大障碍。比如在上海，车牌拍卖最低成交价已接近90000元，几乎相当于买一辆普通小车要花两辆车的钱。“摇号难”、“车牌贵”的现状让许多爱车族不得不“望车兴叹”。这样一来，民众消费能力受到了抑制，消费升级的意愿也难以实现。

远期交割的货物会产生利息和仓储费用，所以呈现远期价格高于近期价格的正向市场结构。在经济周期向好的预期下，可能出现长久的正向市场结构。受短期供应短缺、多头发力、突然事件等因素影响，市场会呈现反向市场结构。通常，产能扩张周期中的商品，在远期弱势预期下，保持着长久的反向市场结构。